Интербизнес - путь успеха в Интернете InterWork.ru
Статьи: ИНВЕСТИЦИИ

Главная

Телеработа

Дистанционное обучение

  Реальные

бизнес-истории

Биржа профессионалов

Предложения работы

Как начать свой бизнес в Интернете

Как создать свой сайт

Интернет-магазин за 10 минут

Статьи

Электронные книги

Инвестиции с высоким доходом

www.invest1.ru

 

Пользовательского поиска

 

* Auto-profit и Scalp-System — отлично зарекомендовавшие себя торговые системы советники совершенно бесплатно!
* Курс обучения биржевой игре: работа с ДЕМО-счетом, при которой вы осваиваетесь на Forex, рискуя на первых порах лишь виртуальными деньгами!
* Бесплатную консультационную помощь и поддержку коллектива профессионалов! Подробнее >>

 

 

Частная практика финансового советника (финансового консультанта)

 
Деньги это то, что, несомненно, волнует каждого из нас. Тема «личных средств» традиционно занимает почетные верхние места в рейтингах самых важных аспектов жизни и следует прямо за «семейными отношениями», «жилищным вопросом» и «личной безопасностью».

Рационально распоряжаться личными финансами, грамотно формируя стратегию накопления на крупные покупки, управления кредитами и налоговыми отчислениями, и т.п. уже более 100 лет жителям развитых стран помогают финансовые советники (финансовые консультанты). В США, Европе, Австралии практически ни один человек не обратится в банк или страховую компанию без предварительной встречи с личным финансовым советников (финансовым консультантом). В России же первые советники (финансовые консультанты) появились только в 2005 году, когда результаты исследования проведенного “Romir monitoring” подтвердили потребность Россиян в услугах финансовых советников (финансовых консультантах) более чем у 34% взрослого населения.

«Обращение к финансовым консультантам - достаточно распространенная практика тех, у кого появилось понятие «мое»: мои деньги, мой личный врач, адвокат и т. д.», - говорит Дмитрий Л., финансовый консультант руководителя одной из крупных российских компаний. Для состоятельных граждан это прежде всего символ статуса, хотя немаловажную роль играют и более объективные причины - отсутствие времени и желания самим следить за всеми делами, а при этом ярко выраженная необходимость каким-либо образом задействовать постоянно поступающие средства.” Наталия Довнар "Финанс.", № 4 (141)

С того времени индустрия оказания платных консультационных услуг по решению личных финансовых вопросов активно развивается, чему способствует развитие финансового рынка, усложнение и увеличение количества финансовых инструментов. Популярным данный вид профессиональной деятельности делает: гибкий режим рабочего дня, невысокий стартовый капитал и расходы на содержание собственного дела, а также высокая материальная и эмоциональная отдача от работы. Потому небезосновательно идея организации собственной консалтинговой практики в сфере личных финансов - сегодня справедливо считается лучшей идеей для малого бизнеса!

Деятельность финансового советника (финансового консультанта), традиционно входит в десятку самых престижных и высокооплачиваемых в мире (рейтинг журналов CNN Money и Salary.com). Финансовые советники оказывают клиентам следующие услуги: оформление индивидуального финансового плана и подбор лучших финансовых инструментов для достижений финансовых целей клиента; формирование индивидуальной инвестиционной стратегии и подбор оптимальных инструментов; подбор и оформление программ страховой защиты жизни и имущества клиента; разработка стратегии обеспечения пенсионного периода, помощь в возврате налоговых вычетов, подбор и сопровождение оформления оптимальной программы кредитования (потребительской, авто-, ипотечной). В предложениях финансовых советников можно найти и такие изыски как: международные инструменты сохранения и приумножения капитала, программы накопления на обучение детей за границей, различные варианты решений приобретения недвижимости за рубежом, в т.ч. в кредит.
 


Наиболее популярными услугами в 2009 году были: консультирование по вопросам сбережения средств (56% от общего количества обращений к советникам); помощь в оформлении налоговых вычетов (27%) и планировании пенсионного обеспечения (17%).

Организационная практика финансового советника (финансового консультанта) чаще всего оформлена в виде ООО (40%) и ИП (30%). Советники (финансовые консультанты) активно используют возможности программ поддержки малого бизнеса при организации собственно практики - получают субсидии и льготы, например, в Москве размер безвозмездной субсидии на организацию бизнеса составил 350 000 рублей. Условия и размеры финансовой поддержки начинающих финансовых советников в разных городах различны, но данный социально полезный вид деятельности без особых сложностей находит поддержку.

Кондратенко Александр, г. Хабаровск: «Я получил 2 вида субсидии: от Центра занятости населения г. Хабаровска в размере 58 800 р. (федеральная субсидия) и от Администрации г. Хабаровска в размере 100 000 р. (местная субсидия). Также фонд возмещает затраты на организацию юридического лица в виде ИП или ООО, обеспечивает бесплатное бухгалтерское и юридическое консультирование. Администрация поощряет приоритетные виды деятельности для региона, такие как потребительские услуги (например, НФС – управление финансами). Приятно, что государство в какой-то мере готово реально помогать начинающему бизнесу выдавая безвозмездные субсидии».

Большинство советников (финансовых консультантов) публично активны: у многих есть свои интернет порталы, страницы в блогах, их активно приглашают к сотрудничеству СМИ, они активно участвуют в выставках и конференциях. Но есть и такие, кто предпочитает работать только со своей клиентской базой. По статистике профессию финансового советника (финансового консультанта) наиболее успешно осваивают и совмещают с основной деятельностью: менеджеры клиентского сервиса банков, страховые агенты, консультанты по пенсионному обеспечению, риэлторы, бухгалтеры и учителя.

Как они работают. «Финансовый консультант должен правильно понять, чего хочет клиент. Для этого необходимо быть хорошим психологом, поскольку люди часто сами не знают, чего хотят. Консультант помогает сформулировать инвестиционные цели клиента и составляет финансовый план на всю жизнь. А чтобы подобрать инвестиционный портфель, ему нужно понять какие расходы и когда предстоят инвестору. Тогда в нужный момент у клиента найдутся деньги и для оплаты обучения ребенка, для спокойного выхода на пенсию. Затем консультант должен определить, как именно клиент относится к риску. Слова клиента о том, что он готов немного потерять на инвестициях могут не соответствовать действительности – он начнет нервничать или вообще ликвидирует свой портфель, если по итогам года тот сократится. Расстроенный клиент - очень неприятный партнер для консультанта. Негативной информацией о своем советнике русские клиенты поделятся с большей охотой и негативный эффект от этого очень сильный, поскольку страдает репутация консультанта.» Елена Березанская, Forbes 08.2005г. Рабочий день советника в среднем составляет 5-6 часов в день, что обеспечивается автоматизацией многих процессов – от оставления финансового плана клиента (автоматически учитывающих все изменения законодательного регулирования и инструментов на рынке), до обмена документацией по клиентам с компаниями поставщиками финансовых инструментов.

Сколько зарабатывают сегодня советники (финансовые консультанты)? 60 000 – 85 000руб. в месяц в крупных города и 25 000 - 45 000 руб. в средних городах, что обеспечивается как оплатой услуг клиентами независимой экспертизы и советника, так и вознаграждением от ведущих поставщиков финансовых услуг, за консультирование клиента и оформление пакета необходимых документов. Следует помнить, что отношения советника (финансового консультанта) и клиента строятся на долгосрочной основе, и единожды найдя своего советника (финансового консультанта), клиент ежегодно реализует личные финансовые цели с его помощью. Обращения клиентов к советнику (финансовому консультанту) носят регулярный характер и колеблются от 2-5 раз в год по различным финансовым вопросам. В среднем один клиент ежегодно приобретает услуг на 10 - 20 000 рублей, в т.ч. включая комиссионное вознаграждение от приобретенных клиентом услуг по рекомендации советника. Данный уровень вознаграждения обеспечивается примерно при 6-8 часах работы в год на обслуживание интересов одного клиента.

Стоимость услуг финансовых советников (финансовых консультантов) среднем составляет:
• 5 000 - 40 000руб. - составление личного финансового плана,
• 400 - 20 000руб. за консультирование и оформление инструментов страховой защиты
• 400 – 900руб. - консультации и оформление заявления на перевод накопительной части пенсии в НПФ или
• управляющую компанию,
• 1 500 – 2 500руб. - помощь в оформлении документов на налоговый вычет,
• 3 000 – 7 000руб. - формирование индивидуальной инвестиционной стратегии и подбор инструментов.
• 1 000 – 2 500руб. – разовые консультации

Финансовые советники (финансовые консультанты) принимают активное участие в мероприятиях, направленных на повышение финансовой грамотности населения, поддерживаемых Правительством РФ, Министерством Финансов РФ, финансовыми институтами и администрациями различных городов. Советники проводят открытые семинары, поддерживают сервисы он-лайн консультаций, участвуют в подготовке и распространении образовательных материалов, организуют мероприятия для студентов и школьников. В некоторых городах, например, Новосибирск, Саратов, Жуковский, поддержку городской администрации уже нашла идея организации Центров Финансовой Грамотности. В рамка Центра финансовые советники реализуют мероприятия, направленные на распространение культуры финансовой грамотности среди различных категорий населения.

34% населения в городах с населением 500 тыс. -1 млн. чел на вопрос о том кого бы вы хотели видеть в качестве наставника в программе финансовой грамотности отдали предпочтение независимым финансовым советникам (финансовым консультантам) (по данным исследования Национального агентства финансовых исследований, ноябрь 2009г. ).
 

Источник: Инвестиции с высоким доходом www.invest1.ru

 

 

* Auto-profit и Scalp-System — отлично зарекомендовавшие себя торговые системы совершенно бесплатно!
* Курс обучения биржевой игре: работа с ДЕМО-счетом, при которой вы осваиваетесь на Forex, рискуя на первых порах лишь виртуальными деньгами!
* Бесплатную консультационную помощь и поддержку коллектива профессионалов! Подробнее >>

 

Все статьи

 
 
 

 

 Яндекс цитирования

  Яндекс.Метрика
 

Все права защищены. Copyright ã 2002 by Наталья Жданова, e-mail: interwork@bk.ru

Републикация материалов разрешена только с обязательным указанием ссылки на сайт

Интербизнес - путь успеха в Интернете http://www.interwork.ru